Качественная диагностика, совместно разработанная с учётом локальных реалий и глобального опыта, способна обеспечить финансовую устойчивость в условиях климатических уязвимостей.
— Республика Индия —
устойчиво. справедливо. эффективно.
Укрепление инклюзивного страхования и управления финансовыми рисками в Индии: Инициатива ПРООН
"Страхование и финансирование рисков — это не просто финансовые инструменты, а средства расширения прав и возможностей, которые помогают обществам справляться с потрясениями и инвестировать в более безопасное будущее."
— Программа развития ООН (ПРООН), Центр страхования и управления рисками
Вызов
Индия чрезвычайно уязвима к климатическим и природным рискам: более 60% округов подвержены экстремальным наводнениям, 68% страдают от засух, а прибрежное население сталкивается с усилением циклонов и повышением уровня моря.
Одновременно с этим социально-экономическое неравенство и недостаточные расходы на здравоохранение усугубляют воздействие на уязвимые группы населения — особенно сельскохозяйственных работников, жителей сельской местности и лиц без доступа к системам социальной защиты.
Несмотря на запуск программ социальной защиты, таких как PMFBY (страхование урожая) и PM-JAY (медицинское страхование), уровень проникновения страхования остается низким, особенно в отдалённых регионах (Tier III+). Фрагментированное регулирование, неравномерное внедрение цифровых решений и низкий уровень финансовой грамотности продолжают сдерживать развитие инклюзивного страхования.
Диагностическое исследование ПРООН по вопросам инклюзивного страхования и управления финансовыми рисками в Индии, проведённое в 2022 году, направлено на выявление системных проблем и возможностей, а также на разработку стратегий взаимодействия с правительственными структурами, регулирующими органами и участниками рынка.
Стратегия
В период с ноября по декабрь 2022 года руководитель отдела страхования, финансов и управления рисками компании GG International, Рассел Лейт, провёл всестороннюю экспертную оценку отчёта, подготовленного индийскими специалистами. Его поддерживал международный юрист Шаан Стивенс. В ходе работы были выполнены следующие задачи:
- Проверка выводов местных экспертов: анализ достоверности данных и применяемых методик.
- Цикл обратной связи: выявление отсутствующих финансовых механизмов, тестирование реалистичности нормативных предложений и проверка институциональных мандатов на согласованность.
- Регуляторное и политическое согласование: соотнесение отчета с международными обязательствами Индии, включая Рамочную программу Сендай, Цели устойчивого развития и Парижское соглашение.
- Вклад в технологии и управление: акцент на роли ИИ, дистанционного зондирования и национальных медицинских баз данных для повышения актуарной обоснованности, снижения рисков и повышения прозрачности выплат.
- Юридическое усиление: предложения по усовершенствованию протоколов защиты данных и анализ полномочий IRDAI в отношении утверждения инклюзивных страховых продуктов и моделей распространения.
Этот процесс рецензирования опирался на глубокое понимание двойственной структуры индийского рынка — сочетание формального финансового сектора и малообслуживаемых неформальных сегментов — с акцентом на повышение климатической устойчивости с использованием рыночных механизмов.
Результат
Окончательный отчёт — теперь одобренный Центром страхования и управления рисками ПРООН — включает все экспертные рекомендации и готов к передаче соответствующим государственным органам Индии. Документ стал основой для формирования национальной дорожной карты по страхованию и управлению рисками в чрезвычайных ситуациях.
Ключевые результаты:
- Обновлённый диагностический отчёт по стране с протестированными политическими мерами и стратегиями вовлечения рынка.
- Рекомендации для национальных властей по интеграции инклюзивного страхования в более широкие повестки климатической адаптации и социальной защиты.
- Усиленное внимание к использованию InsurTech для дистанционной оценки рисков, ускорения выплат и расширения страхового покрытия, включая гендерные аспекты.