Этот проект отражает основную миссию GG International: объединять международный капитал, локальную экспертизу и политические инновации для решения комплексных задач развития. В условиях растущих рисков для продовольственных систем и ограниченного доступа к финансам, уроки, извлечённые в сельском Таиланде, продолжают формировать региональные подходы к устойчивому финансированию и аграрной защите.
Посев устойчивости в сельских районах Таиланда: внедрение инклюзивных моделей страхования для аграрных сообществ
«Будущее финансовой инклюзии заключается в интеграции защиты от рисков с доступом к капиталу — чтобы фермеры могли не просто выживать, но и процветать.»
— Рассел Лит, директор по страхованию, финансам и рискам, GG International
Проблематика
Сельское хозяйство — основа продовольственной безопасности Таиланда, однако миллионы мелких фермеров по-прежнему подвержены рискам, связанным с изменением климата, неурожаем и нестабильными ценами. Традиционные финансовые институты, ограниченные географическими и нормативными барьерами, не в состоянии эффективно обслуживать эти уязвимые слои населения. В результате — замкнутый круг уязвимости: отсутствие страховой защиты, ограниченный доступ к финансам и слабые механизмы восстановления после потрясений.
В 2013 году американский перестраховщик EWI Re, специализирующийся на разработке программ страхования, решениях для капитальных и взаимных компаний, а также управлении устаревшими портфелями, инициировал исследование возможности выхода на рынки Юго-Восточной Азии с инвестициями, ориентированными на социальный эффект. Осознавая важность взаимосвязи между финансовой инклюзией, развитием сельских территорий и агрострахованием, компания привлекла GG International для проведения комплексного исследования в сельской местности Таиланда.
Проект требовал экспертизы в области рынков рисков и финансового развития для оценки интеграции решений на основе перестрахования в растущую экосистему микрофинансирования Таиланда.
GG International назначила руководителем проекта Рассела Лита, директора своей тематической группы по страхованию, финансам и рискам. Работы проводились с октября по декабрь 2013 года.
Стратегия
Рассел Лит реализовал подход, основанный на прикладных исследованиях, направленных на выявление возможностей для объединения доступа к капиталу с институциональными решениями в области страхования для фермеров и сельских предпринимателей. Его методология включала следующие этапы:
- Анализ рынка: Изучение действующих микрофинансовых институтов, сельскохозяйственных кооперативов, неформальных кредитных систем и уровня проникновения продуктов по страхованию жизни и урожая. Основные выводы:
- Высокая фрагментированность рынка микрофинансирования и нестабильное качество продуктов.
- Низкий уровень страховой грамотности среди сельского населения.
- Ограниченное присутствие традиционных страховых компаний в отдалённых районах.
- Оценка потребностей: Проведение интервью и опросов среди фермеров, кредиторов и кооперативов для анализа рисков и их последствий. Выявлено:
- Высокий спрос на индексное страхование от погодных рисков.
- Интерес к комбинированным продуктам, например, кредитам со встроенным страхованием.
- Недоверие и недостаточное понимание существующих финансовых инструментов.
- Институциональный подход: Лит предложил модель с двумя структурами:
- Микрофинансовая организация (МФО) как основной канал обслуживания клиентов, предоставляющая кредиты и базовую финансовую грамотность.
- Специализированная страховая организация, возможно в формате взаимного или кооперативного страхования, перестрахуемая EWI Re, предлагающая адаптированные продукты для аграрного и медицинского страхования.
Данная архитектура была направлена на создание интегрированной модели, сочетающей локальное доверие, финансовую устойчивость и международную поддержку.
Результаты
Проект стал стратегической основой для запуска микрофинансово-страхового решения в сельской местности Таиланда с поддержкой международного перестрахования. Ключевые достижения:
- Инвестиционная готовность: EWI Re получила всестороннюю оценку рыночного потенциала, юридических аспектов и возможностей для устойчивого выхода на сельский финансовый рынок Таиланда.
- Политические инновации: Рекомендации GG International стали частью ранних дискуссий о реформировании финансового сектора в сторону инклюзивного страхования. Концепция комбинированной модели «МФО + страхование» вызвала интерес у регуляторов и агентств развития.
- Платформа для социального эффекта: Работа заложила основу для будущих инвестиционных моделей, сочетающих социальное воздействие с принципами коммерческого страхования, демонстрируя важную роль международных перестраховщиков в обеспечении устойчивости сельских регионов.