«Этот проект стал новым ориентиром в сфере страховых реформ Бангладеш. Он укрепил институты, обучил участников рынка и заложил устойчивость в основу страхового надзора страны.» — Рассел Лейт, директор по страхованию, финансам и рискам, GG International
Создание основ доверия: реформа регулирования и развитие потенциала страхового сектора Бангладеш
«Регулирование страхования — это не просто соблюдение норм. Это формирование культуры защиты, доверия и долгосрочной экономической устойчивости.»
— Азиатский банк развития, Доклад о стратегии развития финансового сектора, 2010
Проблема
После либерализации финансового сектора Бангладеш в начале 2000-х годов страховой рынок страны быстро расширился по количеству участников, но оставался слабо развитым в части управления, надзора и доверия потребителей. Отрасль была фрагментированной: более 60 частных страховщиков действовали по устаревшему законодательству — Закону о страховании 1938 года, разработанному ещё в колониальный период.
К 2009 году правительство Бангладеш осознало, что отсутствие современных регуляторных инструментов, институциональных механизмов и рыночной дисциплины подрывает общественное доверие и тормозит рост сектора. Основные проблемы включали:
- Отсутствие современного страхового законодательства, соответствующего международной практике.
- Низкие стандарты отчетности и отсутствие единой системы риск-ориентированного надзора.
- Ограниченные институциональные возможности Управления по развитию и регулированию страхования (IDRA) для эффективного контроля.
- Низкий уровень финансовой грамотности и вовлеченности участников, особенно среди мелких страховщиков и сельского населения.
В рамках своей Программы реформы финансового сектора Азиатский банк развития (АБР) профинансировал техническую помощь для разработки современной регуляторной системы страхования и укрепления институционального потенциала в Бангладеш.
Стратегия
В декабре 2009 года директор GG International по тематике страхования, финансов и рисков, Рассел Лейт, был назначен ведущим консультантом проекта. В течение нескольких выездных миссий и удаленной поддержки, продолжавшейся до октября 2010 года, Лейт тесно сотрудничал с IDRA и Министерством финансов, разрабатывая и внедряя комплексные реформы:
- Анализ законодательства и подготовка нормативных актов: Был проведён детальный анализ действующего Закона о страховании и сопутствующих нормативных документов. Подготовлен комплекс рекомендаций, легших в основу нового Закона о страховании, соответствующего ключевым принципам Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS).
- Вовлечение заинтересованных сторон и проведение семинаров: Было проведено семь национальных семинаров с участием государственных и частных страховщиков, актуариев, брокеров и представителей госорганов. Участникам были представлены предложения по реформам, разъяснены надзорные ожидания и налажен обратный канал связи.
- Разработка отчетности и надзорной политики: Были внедрены новые формы отчетности, пруденциальные нормы и протоколы риск-ориентированного надзора. Это позволило IDRA перейти от модели надзора, основанной на соблюдении формальностей, к прогнозной надзорной модели.
- Стратегия развития потенциала: Подготовлен стратегический план институционального развития, выявлены дефициты в квалификации кадров, предложены программы обучения и налажено сотрудничество с актуарными и юридическими институтами для создания устойчивого кадрового резерва.
Результаты
Проект GG International, реализованный при поддержке АБР, заложил основу новой эры в управлении страховым сектором Бангладеш. Наследие проекта продолжает оказывать влияние на политику и практику до сих пор:
- Современная законодательная база: Рекомендации стали основой принятия Закона о страховании 2010 года, заменившего устаревшие нормы и установившего требования к платёжеспособности, корпоративному управлению и рыночному поведению.
- Укрепление доверия к рынку: Благодаря просвещению участников рынка и прозрачным реформам, общественное и инвестиционное доверие к сектору стабильно растёт, что отражается в росте страховых премий и соблюдении нормативов.
- Укрепление надзорных функций: IDRA получила более прочную институциональную базу — с новыми инструментами, обученным персоналом и дорожной картой дальнейшего роста, актуальной в условиях цифровизации и климатических рисков.