Цель заключается в преобразовании страхового сектора Нигерии из системы, ориентированной преимущественно на формальные, городские сегменты, в более инклюзивную структуру, защищающую уязвимые, малообеспеченные и подверженные бедствиям сообщества — расширяя доступ, значимость и доверие к страхованию за счёт адаптированных продуктов, усовершенствованного регулирования и инновационных механизмов распространения.
Расширение защиты: Укрепление инклюзивного страхования и финансирования рисков в Нигерии
«Устойчивость не возникает лишь по воле — её необходимо обеспечивать инклюзивными, практичными финансовыми инструментами, которые защищают наиболее уязвимых.»
— Рассел Лейт, руководитель направления "Страхование, финансы и риски", GG International
Проблема
В 2022–2023 годах Нигерия столкнулась с нарастающими социально-экономическими и экологическими уязвимостями: более 70 миллионов человек проживает в сельской местности, 55% населения не охвачено банковскими услугами, а свыше 90% трудоспособного населения занято в неформальном секторе. Эти реалии сопровождались увеличением климатических и бедственных шоков — наводнения, засухи, пожары — вызывавших массовые перемещения, гибель людей и экономические потери. Несмотря на риски, существующие механизмы страхования охватывали лишь малую часть населения, оставляя миллионы без защиты.
Диагностическое исследование по инклюзивному страхованию и финансированию рисков, инициированное ПРООН в рамках её Инициативы по страхованию и финансированию рисков (IRFF), было направлено на анализ текущей ситуации и выявление жизнеспособных мер вмешательства. Национальный эксперт Нигерии д-р Омофоларин Алайандэ подготовил комплексный анализ, согласованный с аналогичными исследованиями в 25 других странах и технически проверенный для использования в политике и внедрении решений.
Стратегия
Для повышения качества итоговых материалов и обеспечения соответствия международным стандартам ПРООН привлекла Рассела Лейта, руководителя направления «Страхование, финансы и риски» GG International, и Шаана Стивенса, юридического и нормативного эксперта компании по страхованию. Их задача заключалась в том, чтобы провести критический анализ, редактирование и внести экспертные рекомендации в национальный доклад.
Команда провела следующие мероприятия:
- Технический обзор проекта диагностического отчета, охватывающего микрострахование, финансирование рисков бедствий (DRF), институциональную среду и рыночные условия.
- Анализ пробелов — сопоставление текущего охвата инклюзивного страхования с профилем угроз и слабообслуживаемыми группами населения.
- Правовая экспертиза — оценка существующих нормативных рамок и готовности к инновациям, таким как параметрическое страхование, катастрофические облигации и мобильные микростраховые решения.
- Стратегические рекомендации — предложения на основе глобального опыта, включая внедрение новых продуктов (например, микрострахование от наводнений в Лагосе), альтернативные каналы распространения через МФО и кооперативы, а также масштабируемые инструменты DRF.
- Обратная связь от заинтересованных сторон — валидация выводов и обеспечение национальной вовлеченности в процесс.
Результаты
Оценка значительно повысила качество, актуальность и практическую применимость диагностического исследования по инклюзивному страхованию и финансированию рисков в Нигерии:
- Усовершенствованный национальный отчёт: Обновлённый документ был одобрен ПРООН и передан нигерийским регуляторам, страховым операторам и международным партнёрам как дорожная карта реформ.
- Принятые рекомендации: Основные предложения — включая гендерно-чувствительное микрострахование, расширение страхования от бедствий и цифровые стратегии охвата — были интегрированы в план финансирования рисков ПРООН в Нигерии.
- Формирование программ: Работа легла в основу проектирования пилотных инициатив в рамках IRFF ПРООН, включая повышение потенциала регуляторов, актуарное обучение и семинары по реформе политики.
- Международный вклад: Диагностика, финализированная Лейтом и Стивенсом, стала моделью для аналогичных исследований в других странах, участвующих в IRFF.
- Разработка микростраховых продуктов для конкретных бедствий, особенно страхования от наводнений в зонах высокого риска, таких как Лагос.
- Укрепление альтернативных каналов распространения через микрофинансовые учреждения, мобильные платформы, кооперативы и сельскохозяйственные цепочки поставок.
- Расширение информационных кампаний и программ финансовой грамотности для повышения доверия и понимания страхования в уязвимых сообществах.
- Внедрение гендерно-инклюзивного дизайна продуктов и стратегий охвата, обеспечивающих доступ женщин и домохозяйств, возглавляемых женщинами.
- Поддержка регуляторных инноваций для ускоренного утверждения продуктов, комплексных страховых схем и параметрических механизмов передачи рисков.
- Повышение потенциала в рамках NAICOM и других институтов для более эффективного мониторинга, регулирования и продвижения инклюзивного страхования.