Проект способствовал росту зрелости регулирования страхового сектора Сейшел и укрепил статус FSA как более авторитетного и ориентированного на глобальные стандарты надзорного органа. Для GG International проект стал очередным подтверждением репутации надежного технического партнера для регуляторов, работающих на стыке политики, рынков и практической реализации.
Укрепление устойчивости страхования на островах: Дорожная карта GG International по надзору, основанному на рисках, для Сейшел
"Эффективный страховой надзор — это не только соблюдение нормативов, но и формирование доверия, защита страхователей и построение финансовой экосистемы, способной выдержать кризис."
— Рассел Лейт, Руководитель Тематической группы по рискам и страхованию, GG International
Проблема
Сейшельские Острова, островное государство с развивающимся финансовым сектором, столкнулись с растущим давлением по приведению национального регулирования в соответствие с международными стандартами и повышению защиты потребителей в страховой отрасли. Несмотря на регулирование в рамках Закона о страховании 2008 года и надзор со стороны Управления финансовых услуг (FSA), существующая система надзора не соответствовала ряду ключевых положений Основных принципов страхового надзора (ICPs), установленных Международной ассоциацией органов страхового надзора (IAIS).
При наличии пробелов в управлении корпоративными рисками, регулировании платежеспособности, единообразии лицензирования и инструментах правоприменения, FSA требовалась комплексная и реалистичная дорожная карта для перехода к передовой международной практике — без чрезмерной нагрузки на небольшой по масштабам рынок и ограниченные регуляторные ресурсы.
Стратегия
FSA привлекла GG International, задействовав Тематическую группу по рискам и страхованию под руководством эксперта сектора Рассела Лейта, для оценки соответствия Сейшел требованиям IAIS и разработки стратегической основы для надзора, основанного на рисках. Проект, реализованный в сотрудничестве с адвокатом Холли Бакке и другими международными экспертами, включал:
- Полную диагностику институциональных, правовых и надзорных механизмов FSA по 26 Основным принципам IAIS.
- Обширные интервью с представителями страховщиков, посредников и государственных структур.
- Полевые визиты, анализ политики и обучающие мероприятия, адаптированные к уровню развития финансового сектора Сейшел.
- Сравнительный анализ эффективности Сейшел в сравнении с другими развивающимися островными государствами и международными нормами.
- Рекомендации, прошедшие экспертную оценку, по вопросам правоприменения, лицензирования, актуарных компетенций и надзора за страховыми группами.
Обзор выявил значительный прогресс в вопросах базового управления, но указал на критические пробелы в таких областях, как корпоративный надзор, механизмы противодействия отмыванию денег и инструменты группового надзора, а также на ограниченные внутренние ресурсы для внедрения более продвинутых актуарных моделей надзора.
Преобразование
Отчет GG International предоставил FSA Сейшел поэтапную, практическую дорожную карту для перехода от надзора, ориентированного на соблюдение, к полноценной системе надзора, основанной на рисках. Основные результаты включали:
- Предложенный план регулирующих действий по повышению стандартов в соответствии с Основными принципами IAIS.
- Индивидуальные программы по наращиванию потенциала, включая актуарную поддержку и международные стажировки.
- Рекомендации по законодательным и процедурным изменениям для повышения независимости, прозрачности и эффективности надзора.
- Усиленные стратегии трансграничного сотрудничества, важные для роли Сейшел в региональных и оффшорных финансовых рынках.