Sanadiq оказалась не просто системой микрофинансирования — это стала настоящая песочница устойчивости: система, основанная на доверии и местной собственности, способная поддерживать экономическую активность в условиях системного кризиса.
Sanadiq — Сирийская песочница устойчивости: переосмысление микрофинансирования через общественное доверие
"Когда доверие заменяет залог, а община становится банком — устойчивость перестает быть мечтой и становится работающей системой."
— Шаан Стивенс, GG International
Проблема
В 2013–2014 годах, на фоне затяжного конфликта и экономического краха в Сирии, доступ к финансовым услугам в сельской местности практически исчез. Осознав этот критический разрыв, Проект по развитию животноводства (ILDP), реализуемый при поддержке Международного фонда сельскохозяйственного развития (IFAD), повторно внедрил основанную на общинном подходе модель микрофинансирования под названием Sanadiq, что в переводе означает «песочница».
Название символизирует пространство, где жители деревни объединяют свои ресурсы для взаимной поддержки — социально-финансовую песочницу, в которой укрепляются доверие, инклюзивность и самодостаточность. В условиях, когда официальная банковская система была парализована, Sanadiq стала спасательным кругом, предоставляя микрозаймы, поддержку малого бизнеса и финансовое достоинство наиболее уязвимым слоям населения.
Для оценки и укрепления этой деревенской инновации IFAD привлек специалиста по финансам и рискам GG International — Шаана Стивенса, который провел комплексный анализ управления программой, ее финансовой устойчивости и правовой жизнеспособности.
Стратегия
После проведения полевой миссии, организованной партнером GG International — AlHuda Center for Islamic Banking & Economics, Шаан Стивенс возглавил стратегический обзор модели Sanadiq в сирийских губернаторствах Латакия, Тартус и Хомс.
Ключевыми направлениями стали:
- Укрепление «социального контракта» — где взаимная ответственность и контроль со стороны общины заменяют традиционный залог.
- Введение модели самофинансирования за счёт корректировки процентных ставок и долей удержания прибыли для обеспечения устойчивости после завершения донорского финансирования.
- Сохранение регуляторной гибкости за счёт рекомендации оставить Sanadiq вне формальной банковской системы для сохранения её простоты и ориентации на общину.
- Разработка путей цифровой инклюзии для обеспечения долгосрочного финансового доступа после стабилизации инфраструктуры в Сирии.
Анализ показал выдающийся результат: уровень возврата займов близок к 100%, устойчивое самоуправление на местах и растущая доля женщин-заемщиков, несмотря на работу в условиях высокого риска и кризиса.
Преобразование
Опираясь на политические рекомендации Шаана Стивенса, программа IFAD-ILDP признала Sanadiq как:
- Глобально применимую модель общинного финансирования
- Экономически эффективный и низкорисковый подход в зонах высокого риска
- Инструмент расширения прав и возможностей, особенно для женщин, молодежи и отдаленных сообществ
Сегодня Sanadiq представляет собой убедительный пример для агентств развития и доноров, стремящихся строить финансовые экосистемы снизу вверх — доказывая, что когда общины создают свою собственную песочницу, они не просто переживают кризис — они развиваются сквозь него.